住宅ローン金利は絶対に上昇する

検討者必見!! 住宅ローン金利は上昇する!!

金利上昇

 

2020年は、

 

住宅検討者は金利上昇に備えるべきです!!

 

 

金利の違いによって返済負担は大きく異なる!!

マイホ―ムの購入にあたっては、ほとんどの人が住宅ローンを利用しています。国土交通省の調査によると、新築分譲マンションを買った人は、1156万円の自己資金を用意し、2350万円の住宅ローンを利用しているというデータがあります。ほとんどの人が住宅ローンを利用している現実があります。。それだけに、住宅ローンの金利が買いやすさに大きく影響してくるのはいうまでもありません。

 

2000万円を20年返済で借りる場合、金利3%なら毎月の返済額は11万円台ですが、金利が2%に下がると10万円台に、そして1%だと9万円台に減少します。3%と比べると、毎月2万円近い軽減です。これが20年間続くとすれば、金利3%の総返済額は約2662万円に対して、金利1%では約2207万円です。その差は約455万円となるのです。同じ借入額であっても、金利によってこんなにも違ってくるわけです。

 

返済期間が長いと、この差はもっと大きくなります。3000万円を35年返済で借りる場合、金利3%だと毎月の返済額は11万円台半ばですが、これが金利2%に下がれば10万円弱に、1%になれば8万円台の半ばまで減少します。3%が1%になると、毎月の返済額が3万円以上少なくなるのです。これが35年続くとすれば、3%なら総返済額は約4849万円、1%だと約3557万円になり、何と約1292万円も得する計算です。

 

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金利が低い今は買い時と考える人が多い!!

金利が続く今は、住宅の買い時と考える人が少なくありません。住宅金融支援機構が一般消費者を対象に調査したところ、「買い時」と考える人が22.3%で、「どちらかといえば買い時」が30.7%でした。何らかの形で、いまは住宅の買い時と考える人が5割を超えているのです。

 

では、なぜ住宅がいま買い時だと思うのか、その理由を聞いてみると、「住宅ローン金利が低いから」が77%と断然のトップです。以下は、「今後ローン金利が上がると思うから」「省エネ住宅ポイントなど経済対策があるから」などが続いています。2位以下も住宅ローン関連の要因が多くを占め、住宅ローンやその金利水準の影響の大きさが浮き彫りになっています。

 

 

この低金利はいつまで続くのか?【住宅ローン】

最近の住宅ローン金利の動向をみると、17年2月が底でした。フラット35が03年にスタートして以来の過去最低の金利を記録しました。民間ローンの指標である、固定期間選択型の特約期間10年ものも、メガバンクで1%程度まで下がりました。最長35年の固定金利を1%台前半で利用でき、固定期間選択型の10年ものが1%、そして変動金利型なら1%以下で利用できる、そんな環境は数年前までとても考えられなかったものです。

 

先の住宅金融支援機構の調査は、ちょうどその頃に実施されているだけに、超低金利を背景に買い時と考える人が多いのは当然のことです。問題は、この金利が今後どうなるのかということです。すでに2月以降、ゆったりとしたペースで金利上昇が始まっています。一直線での上昇ではなく、3ポイント上がっては2ポイント下がるといった、ジワジワとしたピッチですが、明らかに今年初めまでのひたすらな下落傾向とは一線を画しています。景気動向次第という側面は免れませんが、長い目でみれば、このペースで少しずつ上がっていく可能性が高いのではないでしょうか。

 

 

住宅ローン金利は必ず上がると考えておくこと!!

住宅ローンの返済は20年、30年と長きにわたります。その間には少なくとも2度や3度の景気循環があり、金利の上昇局面がやってくることになるでしょう。金利とはそういうものだという認識を持って、あわてないようにすることがとても大切です。

 

当初から将来の金利上昇に備えて全期間固定金利型にしておけば、金利が上がってもまったく気にする必要はありません。変動金利型や固定期間選択型を利用した場合、金利が上がると返済額が増えて家計に影響が出てきますから、そのときにどうするのか、あらかじめ考えておいて、すみやかに対処できるようしておきましょう。転ばぬ先の杖を用意しておけば、金利が上がってもあわてることはありません。大方の予想では、この先は住宅ローンの金利の上昇が予想されています。金利は上がると考えて、住宅ローンを検討したほうがよいでしょう。

 

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金利変動リスクを理解しろ!!

 

安心感を重視するなら全期間固定型のロー ンだぜ!!  

 

住宅ローンの金利がどう変動する かは、誰にも予測できません。ですから、多少今の金利が高めでも、完済まで固定金利か続く全期間 固定型で借りるのがいいのか、金利の低さを重視して短期の固定金利選択型を利用するのがいいのか、実際に完済してみるまで、どちらがトクなのかはわからないのです。となると、住宅ローン選びのポイ ントは、自分が金利変動リスクにどれだけ積極的に対応していくつもりでいるか、ということになります。「リスクはできるだけ避けたい」「安心感を重視したい」のであれば、将来金利が上昇しても月返済額が変わらない全期間固定型のローンがいいでしょう。変動型や固定金利選択型に比べて、金利は高めですが、一般のローンに比べて住宅ローンはまだまだ低金利です。毎月の返済額に無理がなければ、将来、金利がどれだけ上昇しても安心していられます。

 

 

疾病保障付きの住宅ローンとは!?

一般の医療保険に加入していれば安心ではないのです。一生のうちにガンと診断される割合は、男性60%、女性44.9%というデータがあります。ガンは医学の進歩で治る可能性もあり、現在はガンと共生する時代とも言われています。しかし、一方で治療のために休職したり、これまでと同じような働き方が難しくなり、収入が減るケースも考えられます。その場合、住宅ローンを支払えないリスクや不安を抱えて生活することになるでしょう。保険に入っているからと安心できるのでしょうか?

 

 

医療保険だけでは安心とは限らない!!

 

医療保険では一般的に治療保障は受けられても、住宅ローンに対する保障はありません。ガンと診断された人の約43%がそれまでの就業を継続できていまん。当然ながら治療を続けながら住宅ローンを返済していくのは厳しいでしょう。疾病保障付きの住宅ローンなら、返済を心配せず、治療に専念できるでしょう。

 

金融機関ごとに異なる保障内容をチェックする!ひと口に「疾病保障付きの住宅ローン」と言っても、その中身は金融機関ごとに保障内容はまったく違うので注意です。「疾病保障付き」だから安心とせず、必ずパンフレットを読んだり、担当者に聞くことが大事です。もしもの際に、保障を受けられないなんてことがないように慎重に選びましょう。


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